住宅ローンの組み方と困らない返済方法を詳しく解説！

こんにちは！

広島県呉市で

お洒落なデザイン住宅をご提案しております

ハラケン工務店です。

前回は住宅ローンの審査観点や

住宅ローンに落ちる理由について解説しましたが

今回も引き続き、住宅ローンに関しての情報をお伝えします。

家を購入する機会は人生でそう何回もありません。

ですので、家の購入を検討している方の中でも

住宅ローンを組んだ経験がない方が大半かと思います。

当然、住宅ローンについて

具体的に考えたことも、調べたこともない方が多いのも

当然のことですよね。

そこで今回は

・返済で困らないためにはどうしらいいか

・住宅ローンってどうやって組むの？

についてお話していきます。

住宅購入をご検討中の方は

ぜひお家づくりの参考になさってください♪

住宅ローンの返済で困らないためにすること

住宅ローンの返済に不安を感じる人は

まず金融機関から‘‘借りられる金額‘‘と‘‘自分が返せる金額‘‘は違う

ということを覚えておきましょう。

・借りられる金額

例えばフラット３５では以下のように決められています。

返済負担率は　年収４００万円未満なら　３０％以下

年収４００万円以上なら　３５％以下

「返済負担率」というのは

年収に占める年間返済額の割合のことです。

住宅ローンだけでなく、他の借り入れも含めて計算します。

この基準に従えば

年収５００万円の人は

年間返済額１７５万円まで借りることができます。

毎月の返済額に計算しなおすと

約１４５.８３０円となりますが、

(３５年返済、元利均等返済、ボーナス返済なし、他の借入なしの場合)

この額を借りてしまうと

毎月の家計収支はかなり厳しくなることが予想されます。

ちなみに年収５００万円

返済負担率３５％、金利１％、返済年数３５年、元利均等返済で計算すると

借り入れ可能額は５１６６万円です。

住宅ローンの組み方

金融機関から‘‘借りられる金額‘‘ではなく

自分が‘‘返せる金額‘‘を考えることが大切です。

ですので、ここで簡易的ではありますが

‘‘返せる金額‘‘を求める方法を１つお伝えします。

それは、先ほどの「返済負担率」を

少し低めに設定して計算するというやり方です。

住まいのプロの私たちが

日々たくさんのお客様のご相談を受け

お家づくりに関わらせていただいてきた経験からすると

年間返済負担率が年収の２５％以内に収まっている場合

ローンの返済をしながらでも

毎月きちんと教育費や老後資金などを

貯められている人が多いように見受けられます。

もしこの基準で考えると

‘‘返せる金額‘‘は以下になります。

返済負担率２５％とした場合の‘‘返せる金額‘‘

年収　３００万円　　返済額　２２１４万円

年収　４００万円　　返済額　２９５２万円

年収　５００万円　　返済額　３６９０万円

年収　６００万円　　返済額　４４２８万円

年収　７００万円　　返済額　５１６６万円

もちろん、返済負担率を２５％に収めても

家計が苦しい世帯もあります。

逆に返済率がもっと高くても

問題なく返済できる世帯も多いので

あくまでも目安として捉えていただくとよいでしょう。

自分が購入可能な住宅の金額はどれくらいなのかを確かめるには

住宅ローン趣味レーターで計算してみるのもおすすめです。

資金計画に関して多くの人が失敗するのは

「諸費用」を念頭に置いていないことです。

金融機関へ支払う融資手数料や保証料

不動産会社に支払う仲介手数料

司法書士に支払う登記の費用

火災保険料などが諸費用にあたります。

まとめ

いかがでしたでしょうか？

今回のお話で

『住宅ローンについてもっと詳しく知りたい！』

『呉市で家探しをしている私たちにぴったりの提案を聞いてみたい！』

と思われた方は

ぜひ地域に根ざした家づくりをご提案している

ハラケン工務店へご相談ください。

ハラケン工務店では

お洒落で安心・快適な

平屋プランのご提案もしておりますし

平屋だけに限らず

ローコストで購入できる

お洒落なデザイン住宅を豊富に取り揃えており

モデルハウスのご見学も随時承っております。

住まいのプロ！が

お客様に合った予算の考え方や、家づくりをご提案いたします。

疑問や不安には丁寧にお答えいたしますので

ぜひお客様の声をお聞かせください。

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